Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) - hình thức đầu tư bất động sản cho người bận rộn và có ít vốn ban đầu
Sau khi đọc các bài viết trước của mình về đầu tư bất động sản tại Pháp, nhiều bạn chia sẻ với mình hai điều sau :
Mình xin giới thiệu với các bạn một giải pháp : Société Civile de Placement Immobilier (SCPI). Nguyên tắc hoạt động của SCPI nhìn chung khá đơn giản : các bạn mua một phần của SCPI A. Gestionnaire của công ty A sẽ đảm nhận việc tìm mua nhà, làm travaux nếu cần thiết và việc cho thuê nhà. Khi có tiền thu vào (tiền loyer hoặc tiền lãi khi bán nhà), bạn sẽ nhận tiền dividende tương ứng với phần bạn đã đầu tư vào công ty.
Các bạn có thể xem SCPI như một hình thức hùn vốn đầu tư. Dân gian ta có câu "Một cây làm chẳng nên non, ba cây chụm lại nên hòn núi cao". Thế nên gắn liền với việc hùn vốn là những lợi ích sau đây :
Một số điều cần lưu ý khi đầu tư vào SCPI :
Tóm lại, SCPI là một hình thức đầu tư bất động sản gián tiếp thích hợp cho nhà đầu tư bận rộn và chưa tích luỹ được nhiều kinh nghiệm quản lí hay vốn đầu tư ban đầu chưa cao. SCPI cũng đa dạng về mặt hình thức và mỗi hình thức đều có ưu nhược điểm khác nhau.
Luôn trong tinh thần chia sẻ kiến thức với cộng đồng người Việt, mình viết bài này mong các bạn biết thêm được một hình thức đầu tư mới trong tầm tay mọi nhà đầu tư từ chuyên nghiệp đến cá nhân. SCPI cũng muôn hình vạn trạng, để có thể lựa chọn một SCPI thích hợp nhất cho hoàn cảnh và nhu cầu cá nhân của mình, các bạn có thể liên lạc bạn :
Léon NGUYEN
Conseiller en Gestion de Patrimoine
Email : leon.nguyen@co-renting.fr
Tel : +33 6 29 62 32 17
CO-RENTING (Mandataire de Forsis et d'AEFI Conseil)
Addresse : 18-20 Rue Tronchet, 69006 LYON
Slides giới thiệu hình thức đầu tư SCPI qua crédit : https://co-renting.fr/scpi/
Như thường lệ, các bạn nói Nhut Huynh giới thiệu sẽ được Léon ưu tiên hướng dẫn tận tình. Qua những lần làm việc trước, mình thấy lợi thế của bạn này chính là ở việc hiểu rõ hoàn cảnh và nhu cầu của người Việt mình.
Nhut Huynh
https://minuteimmo.blogspot.com/
https://www.facebook.com/groups/598917353919895/
- Thứ nhất : một số bạn cảm thấy việc đầu tư trực tiếp (tự mình đứng ra tìm hiểu, mua nhà, làm travaux rồi tìm người thuê, quản lí việc cho thuê) hơi phức tạp và mất thời gian, đòi hỏi kinh nghiệm (trong việc đọc tài liệu của syndic hay việc thương lượng với agence và banque chẳng hạn). Tuy việc đầu tư trực tiếp sẽ đem lại cho bạn trải nghiệm quí báu và có khi còn là một niềm đam mê, nhưng một số bạn đơn giản không có thời gian để quán xuyến hết tất cả các việc này.
- Thứ hai : thường khi bàn về đầu tư bất động sản, đa số mọi người sẽ nghĩ ngay đến appart hay maison. Nhưng một số ít thích đầu tư vào dạng immeuble de rapport, local commercial hay bureau hơn. Nếu có điều kiện thực hiện thì việc đa dạng hóa hình thức đầu tư là điều mình khuyên các bạn nên làm ! Trên thực tế, một số bạn có đầy nhiệt huyết, đam mê và thời gian, thế nhưng lại không có vốn ban đầu cao để rót vào việc đầu tư, nhất là để đầu tư vào immeuble, local commercial hay bureau.
Mình xin giới thiệu với các bạn một giải pháp : Société Civile de Placement Immobilier (SCPI). Nguyên tắc hoạt động của SCPI nhìn chung khá đơn giản : các bạn mua một phần của SCPI A. Gestionnaire của công ty A sẽ đảm nhận việc tìm mua nhà, làm travaux nếu cần thiết và việc cho thuê nhà. Khi có tiền thu vào (tiền loyer hoặc tiền lãi khi bán nhà), bạn sẽ nhận tiền dividende tương ứng với phần bạn đã đầu tư vào công ty.
Các bạn có thể xem SCPI như một hình thức hùn vốn đầu tư. Dân gian ta có câu "Một cây làm chẳng nên non, ba cây chụm lại nên hòn núi cao". Thế nên gắn liền với việc hùn vốn là những lợi ích sau đây :
- Tiền đầu tư đầu vào không cần cao. Ví dụ bạn muốn đầu tư nhà trị giá 200k€ để cho thuê, bạn cần có apport khoản 20k€ để dễ vay ngân hàng. Nếu bạn chưa dành dụm được khoản tiền này thì bạn chưa thể thực hiện được kế hoạch đầu tư của mình. Với một số SCPI, bạn có thể hùn vốn khởi điểm từ 200 hoặc 300€ !
- Với số vốn tương đối thấp và kinh nghiệm quản lí chưa cao, bạn đã có thể đầu tư vào các doanh mục bất động sản đòi hỏi một nguồn vốn cao và nhiều kinh nghiệm như immeuble de rapport, local commercial hay bureau. Và như vậy bạn đang thực hiện được việc đa dạng hóa hình thức đầu tư. Bởi vì một ngày nào đó, giả sử có xảy ra khủng hoảng bất động sản ở phân khúc nhà ở (appart hay maison), các danh mục khác vẫn có khả năng cao nằm trong vùng an toàn.
- Nhiều cách thức đầu tư : trực tiếp mua phần SCPI, thông qua compte titre hay assurance vie và thậm chí mua qua crédit nếu bạn muốn đầu tư lớn mà không phải xuất nhiều tiền (SCPI là loại hình quỹ duy nhất ở Pháp mà ngân hàng đồng ý cho vay).
- Không trả frais de notaire, không mất thời gian, công sức và thậm chí là tiền bạc vào gestion locative.
- Vẫn có thể tối ưu hoá thuế thông qua SCPI : Pinel, démembrement (ví dụ cho succession), déduction des intérêts de prêts (nếu mua SCPI qua crédit).
- Rủi ro giảm hẳn : nhìn chung thị trường bất động sản tính thanh khoản cao hơn thị trường chứng khoán, nhiều locataires thì risque d'impayé sẽ được bù trừ tốt hơn.
- Ở Pháp, SCPI là hình thức đầu tư lâu đời với hành lang pháp lý rõ ràng nhờ vào luật 31 décembre 1970.
- Phần của SCPI nói chung dễ bán và bán nhanh hơn bán nhà.
Một số điều cần lưu ý khi đầu tư vào SCPI :
- Phần bạn mua trong SCPI có thể tăng hay giảm giá trị. Trong trường hợp giá trị này tăng thì khi bán phần của mình, bạn sẽ có lãi. Tuy khả năng giảm giá thấp, nhưng do bản chất SCPI là một công việc làm ăn của một công ty, điều này vẫn có thể xảy ra. Vì thế bạn nên chọn SCPI tốt để đầu tư.
- Giống như việc đầu tư vào một công ty nói chung (dưới mọi hình thức), lời khuyên tất yếu ai cũng đưa ra được là bạn nên chọn một công ty tốt và uy tín (thường là một công ty to và nổi tiếng). Nhưng lời khuyên thật sự tốt nhất theo mình chính là công ty hay sản phẩm mà bạn đầu tư vào phải phù hợp với nhu cầu và hoàn cảnh cá nhân của bạn. Có 3 loại hình SCPI : de rendement (loyer cao), fiscale (Pinel, Malraux = déficit) và plus-value (beaucoup de travaux, viager etc). Mỗi loại hình đều có lợi ích khác nhau và ràng buộc khác nhau (Pinel : engamement 6, 9 ou 12 ans ; Malraux : long terme, de 15 à 18 ans (détention jusqu'à la dissolution), délais de jouissance de 36 mois ; plus-value : dividendes irréguliers nhưng có khi rất cao).
- Bạn không mất thời gian vào việc quản lí, nhưng bạn cũng không tham gia được vào quyết định chiến lược của công ty, bạn phải trả frais de gestion (khiến dividende bị giảm một ít) và frais d'entrée (prélevés à la sortie), bạn vẫn phải đóng thuế trên dividendes nhận được.
- Nếu chọn SCPI à capital fixe, có thể bạn sẽ phải chờ để được mua và bán phần. Nếu chọn SCPI à capital variable, rendement có thể biến động theo chiều hướng xuống thấp.
Tóm lại, SCPI là một hình thức đầu tư bất động sản gián tiếp thích hợp cho nhà đầu tư bận rộn và chưa tích luỹ được nhiều kinh nghiệm quản lí hay vốn đầu tư ban đầu chưa cao. SCPI cũng đa dạng về mặt hình thức và mỗi hình thức đều có ưu nhược điểm khác nhau.
Luôn trong tinh thần chia sẻ kiến thức với cộng đồng người Việt, mình viết bài này mong các bạn biết thêm được một hình thức đầu tư mới trong tầm tay mọi nhà đầu tư từ chuyên nghiệp đến cá nhân. SCPI cũng muôn hình vạn trạng, để có thể lựa chọn một SCPI thích hợp nhất cho hoàn cảnh và nhu cầu cá nhân của mình, các bạn có thể liên lạc bạn :
Léon NGUYEN
Conseiller en Gestion de Patrimoine
Email : leon.nguyen@co-renting.fr
Tel : +33 6 29 62 32 17
CO-RENTING (Mandataire de Forsis et d'AEFI Conseil)
Addresse : 18-20 Rue Tronchet, 69006 LYON
Slides giới thiệu hình thức đầu tư SCPI qua crédit : https://co-renting.fr/scpi/
Như thường lệ, các bạn nói Nhut Huynh giới thiệu sẽ được Léon ưu tiên hướng dẫn tận tình. Qua những lần làm việc trước, mình thấy lợi thế của bạn này chính là ở việc hiểu rõ hoàn cảnh và nhu cầu của người Việt mình.
Nhut Huynh
https://minuteimmo.blogspot.com/
https://www.facebook.com/groups/598917353919895/
Nhận xét
Đăng nhận xét